9月1日，《CF40中国智能金融发展报告2020》在广州市南沙区正式发布。该报告为中国金融四十人论坛（CF40）重点课题项目“中国智能金融发展报告”2020年的研究成果，由CF40资深研究员、证监会原主席肖钢牵头完成。

进一步加强数据治理

《报告》指出，2020年以来，智能金融的监管环境发生了较大变化。对于智能金融的迅速发展，业内有很大期待也有很多争论，智能金融将深刻改变金融运营方式，但也带来了新的风险与担忧。2020年10月下旬以来，智能金融监管政策全面加速“补短板”，一方面强调 “金融的归金融，科技的归科技”，同时支持政策不变、力度不减，保持了监管政策取向、业务规则和标准的大体一致，确保对金融科技的监管有效、适度。

肖钢表示，去年以来，各监管部门都出台了一系列的监管“补短板”措施，这些措施对于规范市场竞争，促进行业创新，防范和化解金融风险都起到了积极作用，这些措施的出台很及时，对行业发展而言有重要意义。总的来讲，当前已经出台的相关措施，涵盖范围很全面，是我国防范金融风险取得阶段性重大成就的体现。

对于智能金融中的算法监管、数据治理等重点领域监管细则，他认为，还需要进一步的细化，这是一个动态渐进的过程。但他表示，“现有的监管措施已经将监管原则、底线和边界讲清楚了，这非常重要。”

坚持金融科技服务实体经济为宗旨

肖钢在回应南都记者提问时强调，围绕着金融科技、数字金融，包括智能金融的监管，有几个很重要的原则。

首要的原则是坚持金融服务实体经济和人民生活为宗旨。无论是智能金融，还是数字金融，本质都是金融，是运用了人工智能、大数据、区块链等技术在从事金融业务，金融的功能并没有改变。使用技术的目的本身是为了增强金融普惠性，金融数字化重要的目标就是发展普惠金融。

其次要坚持金融持牌经营的原则。“科技的归科技，金融归金融。做科技业务的主体要做金融业务，就必须得取得金融牌照，按照金融机构的监管原则来履行职责。所有的金融活动和行为都要纳入监管，必须全覆盖。”肖钢指出，“金融和科技要紧密融合、深度融合，但并不是科技企业就可以随意渗透到金融。”

此外，坚持金融创新必须在审慎监管的前提下进行。肖钢指出，“要坚持处理好创新和规范的关系，比如监管部门推出监管沙盒试点，就是一个重要的制度安排，既鼓励支持创新，同时也圈定一个范围，让风险可控。”

负责任的金融科技平台需做好行业的“看门人”

值得注意的是，《报告》中提出，要建立负责任的金融科技平台。平台型金融科技公司该怎样履行好社会责任？肖钢指出，全球对大型金融科技平台都加强了监管。大型平台承担“看门人”的责任，作为“看门人”，就负有很重要的社会责任。平台型金融科技公司的社会责任体现在哪些方面？比如说在防范不正当竞争方面，应该起表率作用。我国已经出台了《反垄断法》和《反不正当竞争法》，大型平台首先要遵循法律、监管制度，主动作为，打造公平竞争的环境。

其次，因为大型平台一头连着生产者，一头连着消费者，与千家万户相连。所以很重要的一个责任是保护消费者、投资者的权益，包括保护他们的消费选择权。大型平台积累了大量数据，因此在数据治理、数据隐私保护、数据安全方面，都负有重要的责任，在数据收集使用、权属确定、数据加工交易等方面，都要符合法律规定和监管规则。

互融云金融监管平台系统是为协助金融办加强日常监管效率，解决监管存在的问题，帮助金融办进一步加强对小额贷款公司的日常监管，及时掌握涉及小额贷款公司的业务监管信息，有效防范金融风险而设计的一套系统。监管平台的建立除了为金融办等主管部门提供监管职能外, 更为小额贷款行业及行业内的企业, 提供了一个信息共享的平台。更加促进小额贷款行业可持续发展。

平台有五大主体功能，分别是金融资讯、监管动态 、监管法规、业务系统、监管系统。其中监管系统主要包括金融机构档案管理、贷款上报管理、现场检查和评价、高级管理人员任职资格动态管理、处罚不良记录及风险警示、征信记录管理、信用评级管理、汇总监管报告管理、业务数据统计分析十大功能。金融监管平台通过信息收集、数据统计分析、风险评价、风险预警等一整套的监管体系，加强了对小额贷款公司的监督管理，确保规范经营，进而稳步推进小额贷款行业发展。

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本文标题【智能金融监管政策全面加速“补短板”，确保对金融科技的监管有效、适度】

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